FinCEN retira las propuestas sobre mezcladores de criptomonedas y carteras

El Departamento del Tesoro de Estados Unidos, a través de la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), ha cancelado formalmente dos propuestas normativas clave que afectaban de lleno a la privacidad y custodia de activos digitales: la regulación sobre mezcladores de criptomonedas (crypto mixers) y la relativa a las carteras sin custodia (unhosted wallets).

Qué cambia en la normativa estadounidense

La propuesta retirada pretendía catalogar el uso de mezcladores de criptoactivos como una «preocupación primordial de blanqueo de capitales» (primary money laundering concern) bajo el marco legal de la Ley PATRIOT. Este instrumento legal de vigilancia habría impuesto a las entidades financieras requisitos estrictos de registro e identificación obligatoria para cualquier transacción vinculada a estos protocolos.

Junto a este plan, FinCEN también ha desechado la iniciativa que buscaba imponer exigencias de identificación a los usuarios de carteras de autocustodia, conocidas formalmente como unhosted wallets —aquellas billeteras donde el inversor custodia sus propias claves privadas sin recurrir a un intermediario o plataforma de intercambio centralizada.

El motivo oficial: actividad legítima y desregulación

El organismo estadounidense ha justificado la retirada de estas normas por la preocupación de que generasen un efecto disuasorio o paralizante sobre la actividad económica legítima (chilling effect on legitimate activity). En su planteamiento original, el marco regulatorio no diferenciaba con claridad entre el uso de herramientas de privacidad con fines comerciales o de protección personal y el encubrimiento de fondos ilícitos.

Asimismo, FinCEN ha señalado que la marcha atrás en ambos proyectos responde a la agenda de desregulación impulsada por la Administración Trump, orientada a rebajar la carga normativa sobre los operadores y proveedores de infraestructura técnica en el sector de las criptodivisas.

Qué implica para el inversor particular

Para quien opera en el mercado cripto con carteras frías o aplicaciones de autocustodia, la decisión congela el intento de imponer identificaciones previas cada vez que se transfieren fondos desde o hacia un monedero propio fuera de los intercambios regulados.

En cuanto a los protocolos de mezcla y privacidad de transacciones, la retirada de la designación bajo la Ley PATRIOT evita que los intermediarios financieros estén obligados a rechazar o señalar automáticamente cualquier interacción técnica con estas herramientas en territorio estadounidense. No obstante, esto no elimina los controles generales contra el blanqueo ni las sanciones individuales impuestas previamente a servicios concretos.

Lo que queda por concretar

Queda por ver qué criterios aplicará el Tesoro estadounidense en adelante para perseguir el uso delictivo de herramientas de privacidad sin recurrir a vetos generales de la infraestructura. Tampoco se ha precisado si el organismo prepara una redacción alternativa con umbrales específicos o si la supervisión quedará limitada a las facultades sancionadoras actuales.