Los folletos de los fondos indexados muestran comisiones que parecen bajas, pero el impacto real en el patrimonio depende de como se aplican. Aqui aprendes la formula exacta para calcular el coste anual en euros de cualquier fondo.
El TER es el Total Expense Ratio o gastos corrientes del fondo. Es un porcentaje anual que la gestora descuenta de forma automatica del valor liquidativo diario del fondo. No veras un recibo en tu cuenta corriente por este concepto porque ya esta descontado en la rentabilidad que ves.
Para calcular el coste en euros de un fondo indexado, multiplica el capital invertido por el porcentaje del TER y divide el resultado entre cien. Si inviertes 10.000 euros en un fondo con un TER del 0,12 por ciento, la formula es 10.000 por 0,12 entre 100. El resultado son 12 euros al año.
El TER no siempre incluye todos los gastos. Dentro de la hoja de datos fundamentales o KID debes buscar los costes de transaccion, que reflejan la compra y venta de valores dentro del fondo. Suma este porcentaje al TER para obtener el coste total real antes de operar.
Ademas de los gastos propios del fondo, tu banco o bróker puede cobrar una comision de custodia o mantenimiento. Si tu intermediario cobra un 0,25 por ciento de custodia sobre tus 10.000 euros, debes sumar otros 25 euros anuales al coste total de tu inversion.
Supongamos un fondo con un TER del 0,15 por ciento, costes de transaccion del 0,03 por ciento y una custodia del bróker del 0,20 por ciento. El total es el 0,38 por ciento anual. Sobre tus 10.000 euros, pagas exactamente 38 euros al año desglosados de forma automatica y sin que tengas que hacer transferencias.
El TER se encuentra en el documento de Datos Fundamentales para el Inversor o KID y en la ficha tecnica oficial de la gestora. Tambien esta disponible en los registros publicos de la comision reguladora correspondiente.
No, ningun fondo te pide que pagues las comisiones desde tu cuenta corriente de forma manual. Se descuentan de manera automatica y diaria del valor liquidativo del fondo, reduciendo ligeramente su valor diario.
Reducen la base sobre la que se aplica la rentabilidad futura año tras año. Una diferencia de pocas decimas en las comisiones supone una cantidad muy relevante de dinero al cabo de veinte o treinta años.
Y gratis, la calculadora de tamaño de posición.